Новые основания для блокировки банковского счета

Кредитные организации ввели новые основания для блокировки счетов в рамках «антиотмывочного закона»

На сегодняшний день владелец банковского счета должен не только уметь объяснить источник происхождения денег на вкладе или счете, но и цель своих трат. Все это происходит в контексте Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

Частое получение денежных переводов

Клиенты банков, которые часто получают денежные переводы, могут попасть в поле зрения банков, независимо от суммы переводов. Поскольку частые переводы средств косвенно подтверждают факт осуществления гражданами предпринимательской деятельности, когда налоги от такой деятельности не платятся.

Дробление переводов

Речь идет также о частом поступлении на счет клиента мелких сумм, то есть когда денежную сумму дробят на несколько, тем самым маскируя одну большую денежную сумму. При выявлении подобной схемы счет также могут заблокировать.

Поступления средств ежемесячно в одно и то же число

Начнем с примера, если 5-го числа каждого месяца на карту поступает 50 000 руб., то речь идет о предпринимательской деятельности, что, соответственно, может повлечь за собой подозрения со стороны сотрудников банков. Значит, появляется косвенное основание судить о том, что гражданин незаконно занимается предпринимательской деятельностью и не платит налоги, а значит, совершает правонарушение.

Рекомендации юриста

Заблокировать банковский счет могут моментально, а после приступить к непосредственному, что называется, «расследованию» в рамках законодательства.

Поэтому гражданам следует помнить о недопущении нарушений банковского законодательства, не создавать для себя проблем, способных повлечь последствия, предусмотренные ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

Любая транзакция должна иметь документальное обоснование, и клиенты банков должны быть готовы при необходимости объяснить сотрудникам отдела легализации в банках движение по счету и происхождение средств.

Возможно, вам также будет интересно прочитать про то, с каких карт запретят снимать наличные и о том, что Сбербанк намерен отказаться от привычных банкоматов.